Jak sprawdzić zadłużenie firmy?

Opóźnienia w płatności zobowiązań wobec partnerów są bardzo częste w biznesie, zwłaszcza w obecnych warunkach gospodarczych. Jeśli opóźnienia są nieznaczne i na niedużą kwotę, to nie wpływają na płynność finansową. Jednak rosnące zaległości jednego przedsiębiorstwa mogą wpłynąć także na sytuację partnerów biznesowych. Według danych z Krajowego Rejestru Długów Zadłużenie firm wynosi 9,03 mld zł; ponad 272 tys. przedsiębiorstw ma przeterminowane zobowiązania finansowe, a ich średni dług to 33,2 tys. zł. Największe problemy mają firmy z sektora handlowego, gdzie zaległości wynoszą 2,25 mld zł, następne są przedsiębiorstwa budowlane, a także branża transportowo-spedycyjno-logistyczna.

Według badania na zlecenie Kaczmarski Inkasso, sprawdzanie płatności za faktury wystawione kontrahentom jest stałą praktyką w 59,5 proc. firm z sektora MŚP. Przedsiębiorcy kontrolują płatności od klientów, głównie samodzielnie weryfikując stan konta bankowego (45 proc. wskazań). Nieco mniejszy odsetek – 40 proc. – stosuje gotowe, zautomatyzowane rozwiązania w programach księgowych, sprzedażowych lub magazynowych. Tylko 16 proc. korzysta z pomocy biur rachunkowych.

Chcesz nawiązać współpracę z nowym partnerem? Chcesz sprawdzić sytuację finansową kontrahenta przed podpisaniem umowy? Dzięki weryfikacji możesz uchronić swoją firmę przed współpracą z niewypłacalnym partnerem biznesowym. Zachęcamy do lektury artykułu, w którym zawarliśmy najważniejsze informacje związane z weryfikacją zobowiązań potencjalnego kontrahenta.

Pierwszym krokiem do sprawdzenia wiarygodności kontrahenta jest CEIDG, czyli Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej. W tym miejscu potwierdzisz informacje, czy dany podmiot istnieje i jest czynnym płatnikiem podatku VAT. Krajowy Rejestr Sądowy działa podobnie do Centralnej Ewidencji, jednak zawiera dane tylko spółek.

Gdzie sprawdzić zadłużenie firmy?

W Polsce znajduje się pięć Biur Informacji Gospodarczej:

• Krajowy Rejestr Długów,
• Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor,
• Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
• Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.

W każdym z nich inne podmioty mogą wpisać dłużnika. Rejestr dłużników BIG daje dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich. W zależności od tego, czy jest to konsument, czy przedsiębiorca w rejestrach pojawi się po 30 dniach od upłynięcia terminu zapłaty, jeśli kwota zobowiązania przekroczyła odpowiednio 200 lub 500 zł. W zależności od rejestru historia jest dostępna od dwóch tygodni do 5 lat po spłaceniu zadłużenia. Koszt wygenerowania raportu wynosi od kilku do kilkudziesięciu złotych. Obecnie nie istnieje jedna, spójna baza, która prowadzi rejestr dłużników, więc uzyskanie kompletnych informacji na podstawie tylko jednego źródła może być trudne. Możesz też poprosić potencjalnego kontrahenta o wydanie zaświadczenia o niezaleganiu w opłacaniu składek w ZUSie oraz podatków w Urzędzie Skarbowym.

Czy można sprawdzić zadłużenie firmy za darmo?

Od 2018 na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości można wygenerować bezpłatnie raport pozwalający zweryfikować kondycję finansową spółek, nie wskazuje on jednak, czy kontrahent ma długi. Wystarczy wpisać w wyszukiwarkę KRS i pobrać Informacje pełne lub Informacje aktualne. Znajdziesz w nim informacje o aktualnej kondycji finansowej firmy, zarządzie, złożeniu rocznych sprawozdań finansowych oraz uchwał.

Giełdy długów

Czym są i co znajdziesz na giełdach długów? Giełda długów daje możliwość wystawienia swojej wierzytelności w formie oferty zawierające dane dłużnika: imię, nazwisko, nazwę firmy, siedzibę przedsiębiorstwa oraz informacje, z jakiego tytułu jest roszczenie — może to być np. umowa czy faktura i jaka jest wysokość zobowiązania. Dłużnikiem może być osoba prywatna lub firma. Giełdy są dostępne online, natomiast część z nich jest dostępna dla zarejestrowanych użytkowników z wykupioną subskrypcją. Jeśli giełdy nie wymagają wykupienia abonamentu, każdy może złożyć ofertę sprzedaży lub kupna wierzytelności. Kupno w takiej sytuacji jest w niższej kwocie niż sam dług.

Dlaczego warto zweryfikować potencjalnego kontrahenta?

Według KRD w pierwszej połowie 2022 roku długi firm wynosiły 9.2 mld zł, z czego połowa to zadłużenie jednoosobowych działalności gospodarczych. Kondycję większości firm osłabiła pandemia COVID-19, następnie rosnąca inflacja oraz wybuch wojny u wschodniego sąsiada Polski.

Twoja firma otrzymała interesującą ofertę lub potencjalny kontrahent zainteresował się Twoją usługą bądź produktem? Sprawdzając ocenę wierzytelności, ograniczasz ryzyko utraty pieniędzy, towaru, chronisz się przed zobowiązaniami podatkowymi kontrahenta. Dane o ewentualnym zadłużeniu partnera biznesowego może pomóc przedsiębiorcy podjąć kroki chroniące go przed utratą płynności finansowej. Zapoznanie się z opiniami również może pomóc — dzięki nim łatwiej ustrzec się od współpracy z przedsiębiorcą, który np. nie wywiązuje się z terminami lub kontakt z nim jest utrudniony. Nie musisz przeszukiwać samodzielnie wielu portali, giełdy długów, forów – możesz skorzystać z gotowych algorytmów, które przeszukają źródła danych i utworzą raport na temat danej firmy.

Sprawdź informacje o kontrahencie z DMSales

Jak sprawdzić zadłużenie firmy z systemem DMSales? Możesz to zrobić na dwa sposoby.

1. Pobierz wtyczkę Asystent LeadIn, która działa na stronach internetowych firm. Dzięki niej wygenerujesz podstawową, bezpłatną ocenę wierzytelności firmy potencjalnego kontrahenta. Otrzymasz wgląd w informacje takie jak:

• adres domeny, data rejestracji, certyfikat SSL,
• ocenę punktową Refer Score w skali od 1 do 10,
• dane ogólne — czy dany podmiot jest aktywny, jakiej jest wielkości, czy posiada regulamin, politykę prywatności, informacje o cookies,
• informacje kontaktowe — system do obsługi klienta, główny mail do kontaktu, profile social media;

Za pomocą bezpłatnego raportu otrzymasz poglądowe informacje, a ocena punktowa pozwoli Ci ocenić, czy firma może być odpowiednim kontrahentem. Do zapoznania się z szczegółowymi informacjami, np. na temat zadłużeń czy otrzymanego dofinansowania – skorzystaj z raportu Refer Score w systemie.

2. W systemie DMSales możesz wykupić pełen raport i sprawdzić, czy potencjalny kontrahent nie ma problemów z regulowaniem swoich zobowiązań. Jak to zrobić? Dodaj firmę za pomocą NIPu lub domeny jako kontakt, a następnie przejdź do zakładki Ocena wiarygodności firmy, gdzie wykupisz i sprawdzisz zadłużenie firmy oraz uzyskasz szczegółowe informacje o tym, czy jest aktywnym płatnikiem podatku VAT w Polsce i Unii, jaki ma kapitał zakładowy, czy korzystał z dotacji z Unii Europejskiej, jaką otrzymał pomoc publiczną, nazwy podmiotów, imiona i nazwiska przedstawicieli zarządu. Pełen koszt wygenerowania raportu to 19 zł. Dane do raportu pobierane są z m.in. GUS, KRS, CEIDG, giełd długów, TERYTu, Funduszy Europejskich. Jak zakupić pełny raport Refer Score krok po kroku? Zapoznaj się z instrukcją.

Jeśli firma jest wpisana do rejestrów długów otrzymasz informację o:

• Liczbie wpisów na rejestr długów
• Datę powstania długu
• Informacje o wierzycielu
• Źródło informacji
• Wartość długu
• Wartość wszystkich długów

Poniżej przykład z raportu Refer Score przedsiębiorstwa posiadającego 12 wpisów do rejestrów długu.

Jakie obszary bada Refer Score?

• Dojrzałość organizacyjną — dowiesz się, jak długo firma istnieje na rynku, poznasz wysokość kapitału zakładowego oraz przedstawicieli.
• Moralność płatniczą — uzyskasz informacje o zadłużeniach z listy dłużników KRD, wpisach na giełdach oraz wysokości zadłużenia, jeśli dany podmiot ma takie zobowiązania.
• Zaufanie klientów — poznasz linki do profilów na portalach, adres strony internetowej, opinie klientów i kontrahentów.
• Zaawansowanie rozwoju — otrzymasz informacje o inwestycjach w rozwój, narzędzia technologiczne.
• Prognoza rozwoju — dotyczy prognozy na najbliższy kwartał.

Podsumowanie

Kiedy pojawia się możliwość współpracy z nowych kontrahentem, handlowcy a także osoby odpowiedzialne za finanse przedsiębiorstwa powinny sprawdzić, czy kontrahent nie posiada zaległych zobowiązań i wpisów na giełdy długów. Znajomość kondycji finansowej, w jakiej znajduje się partner biznesowy jest niezwykle istotna dla każdego przedsiębiorcy, bo nieuregulowane zobowiązania klientów wobec Twojej firmy, mogą mieć negatywny skutek na jej działanie. W aktualnej stanie gospodarki warto uwzględnić również weryfikację obecnych klientów pod względem moralności płatniczej i jeśli tego wymaga sytuacja – zmienić model płatności na przedpłaty.

Weryfikuj każdego nowego i obecnego kontrahenta, aby zabezpieczyć swoją firmę przed zatorami płatniczymi. Wykorzystaj do tego celu raport Refer Score dostępny w systemie DMSales. Załóż bezpłatne konto i zweryfikuj 13 kontrahentów bez żadnych opłat. Chroń swój biznes przed nierzetelnym partnerem biznesowym.

PRZETESTUJ BEZPŁATNIE